Kies uw manier van 40.000 euro investeren
Bent u schuldenvrij en heeft u een buffer om op terug te vallen? Dan kunt u gaan bedenken hoe u 40.000 euro wilt investeren. U begint met het doorlopen van de volgende vijf stappen.
Stap 1: breng uw doelstellingen in kaart
De eerste vraag die u zichzelf kunt stellen, is wat u met het bedrag dat u gaat beleggen wilt doen. Wilt u het gebruiken om over een paar jaar grondig te verbouwen, een nieuwe badkamer of tuin aan te schaffen of te investeren in de koop van een nieuw huis? Of gebruikt u het voor later, als aanvulling op uw pensioen of om de kinderen te steunen met hun studiekosten? Ook kan het zijn dat u nog niet goed weet wat u met het bedrag wilt doen, omdat u het nu niet direct nodig heeft en al genoeg achter de hand hebt. Geen doel is ook een doel als het om 40.000 euro investeren gaat.
Stap 2: bepaal hoe lang u 40.000 euro wilt investeren
Hoe lang u € 40.000 wilt beleggen, is mede afhankelijk van uw doelstelling. Als u het geld op korte termijn nodig heeft om uit te geven aan bijvoorbeeld een nieuwe keuken, dan is het verstandig om voor een weinig risicovolle beleggingsstrategie te kiezen. Het flink investeren in aandelen of cryptomunten is dan minder slim, omdat de koersen van die beleggingsproducten nogal aan schommelingen onderhevig zijn. Het zou jammer zijn als u het geld eerst belegt en dan met verlies moet verkopen, zodat u onder de streep minder overhoudt.
Stap 3: weest u bewust van uw situatie
Uw leeftijd, de staat van uw gezondheid, het inkomen dat u maandelijks of jaarlijks genereert, uw thuissituatie (kinderen, partner of juist een (aanstaande) scheiding), een binnenkort te ontvangen erfenis: al deze omstandigheden samen vormen uw uitgangssituatie. Door u zich van uw situatie bewust te zijn, weet u beter in hoeverre u 40.000 euro kunt investeren of er juist beter aan doet om het bedrag deels op een betaal- of spaarrekening te laten.
Stap 4: bepaal uw risicotolerantie
Uw doelstelling(en), de tijdsduur van uw investering en uw situatie samen zijn van invloed op uw risicotolerantie. Hoe tolerant bent u als het gaat om het verliezen van uw belegging? Als u bij wijze van spreken even goed door kan leven zonder het bedrag, omdat u genoeg inkomsten en buffers (achter de hand) heeft om van te leven en de door u gewenste uitgaven te doen, dan is uw risicotolerantie hoog. In dat geval kunt u, in ieder geval rationeel gezien, prima een flink investeringsrisico nemen. Heeft u het geld juist nodig voor uw eerste levensbehoeften en/of om die verbouwing uit te voeren of studie te betalen, dan is uw risicotolerantie lager. Speel dan eerder op safe en kies voor een relatief stabiel beleggingsproduct, zoals een spaarrekening of een beleggingsrekening met een hoge rente.
Stap 5: ken uw emoties
Slaat de paniek al toe bij het idee dat uw inleg (tijdelijk) een stuk minder waard is, al heeft u het geld in feite niet nodig? U kunt nog zo risicotolerant zijn, maar als u bijvoorbeeld erg stressgevoelig bent, is het voor uw eigen gemoedsrust soms toch beter om te kiezen voor een meer gematigde beleggingstactiek. Sommige beleggingsproducten zijn nu eenmaal meer volatiel dan anderen. Zo zijn de koersen van aandelen en cryptomunten grilliger dan die van obligaties.
Optie 1: 40.000 euro beleggen in aandelen
Als houder van een aandeel bent u mede-eigenaar van het betreffende bedrijf. Een aandeel koopt u via een beurs, zoals Euronext. Hoeveel u betaalt voor het aandeel, is afhankelijk van de koers op dat moment. U kunt deze online raadplegen en zo bepalen of u de investering de moeite waard vindt. Van Philips tot Koninklijke Olie (Shell) en van Akzo Nobel tot Unilever: aandelen zijn te koop van tal van bedrijven, ook in het buitenland.
Een bedrag van 40.000 euro investeren in aandelen doet u via een broker: een tussenpersoon die lid is van de betreffende beurs en in opdracht van investeerders aandelen koopt en verkoopt. Een bank is vaak ook als broker actief. Daarnaast bestaan er gespecialiseerde (online) beleggingsbanken.
Kiest u ervoor om € 40.000 te beleggen via een bank, dan opent u een beleggingsrekening. Bij online brokers maakt u een account aan waar u geld op stort. Voor het kopen en verkopen betaalt u transactiekosten. Voor het beheren van uw rekening en/of account betaalt u vaak ook een bedrag. Alleen daarom al is het aan te bevelen om de verschillende brokers zorgvuldig met elkaar te vergelijken.
Met aandelen kunt u rendement behalen. Enerzijds doet u dat als de koers van deze aandelen stijgt. U kunt de aandelen dan met winst verkopen. Daarnaast ontvangt u meestal dividend. Met andere woorden: één keer per jaar krijgt u winst uitgekeerd op basis van het aantal aandelen dat u houdt.
Verwacht u dat de koers van bepaalde aandelen in de toekomst omhoog gaat, dan is dat een goed moment om te investeren. Wellicht wilt u pas over twintig jaar of nog later uw aandelen verkopen, bijvoorbeeld omdat u dan met pensioen gaat of van de opbrengst een tweede huis in het buitenland wilt kopen. Als u een lange beleggingshorizon heeft, is de kans groter dat uw aandelen een mooi rendement opleveren dan wanneer u deze kort aanhoudt.
Optie 2: 40.000 euro investeren in obligaties
Een obligatie is een schuldbewijs van een lening die u heeft afgesloten. U leent als het ware geld uit aan een bedrijf of overheidsinstantie, die dat bijvoorbeeld gebruikt om zelf investeringen te doen. Obligaties zijn verhandelbaar. Je hoeft dus niet te wachten totdat de looptijd van de lening voorbij is om obligaties in te kopen of te verkopen.
In ruil voor het uitlenen van geld krijgt u rente, ook wel couponrente genoemd. Vooraf weet u de hoogte van het rentepercentage en hoort u ook de looptijd van de lening. Dat geeft u zekerheid over het moment waarop u het bedrag terugbetaald krijgt en wanneer u uw jaarlijks rente ontvangt. Toch is die zekerheid niet zo scherp als bij een spaarrekening. Net als aandelen zijn obligaties namelijk vaak beursgenoteerd en hebben zij een koers. De waarde van obligaties kan dus fluctueren. U loopt daardoor risico op waardeverlies als u 40.000 euro gaat investeren in obligaties. Daarbij bestaat het risico dat een bedrijf of land failliet gaat of anderszins niet in staat is om aan zijn betalingsverplichtingen te voldoen.
De koers wordt bepaald door vraag en aanbod: hoe meer vraag, hoe hoger de prijs. Ook de stand van de algemene rente is relevant. Is die hoger dan de rente die u ontvangt voor het houden van de obligatie, dan is het niet aantrekkelijk om de obligatie te kopen. Als gevolg daarvan daalt de koers van die obligatie.
Een hoge rente, zonder koersschommelingen
Het is mogelijk! Investeren in obligaties met een zeer hoge rente waarbij IFH-Holding BV uw contractpartij is.
Optie 3: € 40.000 beleggen in beleggingsfondsen
Als u in aandelen of obligaties belegt, kiest u waarschijnlijk een paar bedrijven uit om 40.000 euro in te investeren. Het risico is daarmee groter, omdat u op minder paarden wedt. Als alternatief kunt u kiezen voor een beleggingsfonds. Via die weg zet u uw geld in op een bundel aan aandelen, obligaties en/of andere (vastgoed)fondsen. De fondsen willen beter presteren dan de indices oftewel de markt verslaan. Daarom staan zij constant op scherp, bekijken ze de inhoud van de portefeuille en handelen ze actief door aandelen en obligaties in te kopen en te verkopen.
Beleggingsfondsen zijn er in allerlei soorten en maten. Sommigen richten zich op een specifieke sector of bedrijven in een bepaald land, anderen zijn geografisch gezien juist diverser en niet op een bepaald thema gericht. Een aantal fondsen, de zogenaamde indexfondsen, beleggen in de aandelen die in een specifieke index staan. Denk aan de AEX (in Nederland) en de CAC 40 (de Franse index). Hier gaat het dus niet om een actieve, maar om een passieve vorm van beleggen. Exchange-traded funds zijn beleggingsfondsen die precies de samenstelling van een bepaalde beursindex volgen. Denk aan de S&P500, de Dow Jones en de AEX.
De beleggingsfondsen zelf zijn eveneens beursgenoteerd en hebben een koers, die per dag eenmaal wordt vastgesteld om er vervolgens die dag in te handelen. Wilt u 40.000 euro investeren in een beleggingsfonds dan is de Total Expense Rate (TER) van belang. Dit is de optelsom van kosten die het fonds aan u doorberekent. U maakt pas rendement als de koers van het beleggingsfonds meer is gestegen dan het percentage aan kosten dat u verschuldigd bent. Hoe passiever het beleggingsfonds, hoe lager de kosten over het algemeen voor u zijn.
Optie 4: 40.000 euro investeren in derivaten
Derivaten is een verzamelnaam voor financiële producten die vaak net iets afwijken van aandelen. Zoals opties, futures, swaps en forwards. Altijd ligt er bij een derivaat een waarde onder, zoals een aandeel. Stel dat u bijvoorbeeld een optie heeft, dan heeft u daarmee het recht in handen om een specifiek aandeel te kopen of te verkopen tegen een vooraf afgesproken prijs en looptijd. U speculeert daarmee in feite op de ontwikkeling van de prijs van een aandeel (of obligatie, grondstof of aandelenindex bijvoorbeeld). Daardoor kunt u zelfs in een markt waarin de koers volledig stabiel is, winst en verlies maken. Het risico is daarmee groot. U doet er daarom verstandig aan om alleen € 40.000 te beleggen in derivaten als u precies weet wat u doet en het risico op het verlies van uw inleg kunt dragen.
Een hoge rente, zonder koersschommelingen
Het is mogelijk! Investeren in obligaties met een zeer hoge rente waarbij IFH-Holding BV uw contractpartij is.
Optie 5: 40.000 euro beleggen in vastgoed
Vastgoed is al decennia lang een populair middel om 40.000 euro te investeren, of een ander bedrag uiteraard. Niet alleen de mooie rendementen die u kunt behalen, maar ook het feit dat stenen tastbaar zijn, in tegenstelling tot aandelen, maakt dat beleggers soms een beter gevoel hebben bij investeren in onroerend goed dan in andere beleggingsproducten.
U kunt direct of indirect beleggen in vastgoed. Als u direct belegt, dan koopt u zelf een pand om te verbouwen, te verkopen of te verhuren. Dit kan een huis of appartement zijn, maar natuurlijk ook een kantoorgebouw, winkel of vakantiewoning. Het rendement behaalt u uit de huurinkomsten en/of de overwaarde als u het pand verkoopt.
Voor 40.000 euro kunt u geen huis in Nederland kopen. Een klein vakantiehuis of stacaravan behoort wel tot de mogelijkheden. In sommige gevallen betaalt u geen belasting over de inkomsten uit huur. Raadpleeg hiervoor een belastingadviseur als u er zelf niet uitkomt. Overigens lijkt verhuur soms rendabeler dan het is. Alleen als u geen gebruik maakt van een makelaar is een bruto rendement van vijf procent of meer een reële mogelijkheid.
Als u indirect belegt in onroerend goed, dan koopt u niet zelf een pand, maar investeert u in aandelen in een vastgoedfonds dat genoteerd is op een beurs, zoals de AEX. Het vastgoedfonds beheert de grote groep panden die worden verhuurd. Eventueel bouwt en verhuurt het fonds ook bepaalde panden. Vastgoedfondsen heb je in allerlei soorten en maten: van alleen huizen tot juist een focus op kantoorpanden en alles daartussenin, in binnen- en/of buitenland.
Het enige dat u hoeft te doen, is aandelen in een vastgoedfonds in- of verkopen. In ruil voor uw investering ontvangt u dividend en uiteraard profiteert u van een koersstijging als u de aandelen overdraagt. Het omgekeerde is uiteraard ook het geval: als de koers op het moment van verkoop lager ligt dan op het moment dat u de aandelen kocht maakt u verlies. Vastgoedfondsen zitten vaak met hoge schulden, bestaande uit de voor de aankoop van panden afgesloten hypotheken, zeker als de rente hoog ligt.
Indirect 40.000 euro beleggen kunt u ook doen door zich aan te sluiten bij een commanditaire vennootschap, maatschap of andere juridische vorm. U participeert dan in een bepaald vastgoedproject, zonder dat u actief als verhuurder hoeft op te treden. De administratie, het innen van de huur en het inspringen als huurders klachten of vragen hebben, zijn allemaal niet uw verantwoordelijkheid.
Optie 6: € 40.000 beleggen in grondstoffen
U kunt ook overwegen om 40.000 euro te investeren in grondstoffen. Olie en goud zijn de meest bekende als het om beleggingen gaat, maar dat zijn zeker niet de enige mogelijkheden. Alternatieven om uw geld in grondstoffen te steken, zijn bijvoorbeeld zilver, koper, platina, cacao, koffie, suiker, granen, steenkool, ijzererts en katoen.
Grondstoffen zijn relatief schaars en dat zal in de toekomst niet minder worden. De vraag naar grondstoffen blijft onverminderd hoog. Als gevolg van schaarste stijgen de prijzen en wordt uw inleg meer waard. In aanvulling op aandelen, obligaties en/of beleggingsfondsen is bijvoorbeeld goud een interessante grondstof om deels in te beleggen. In economisch mindere tijden dalen aandelen vaak in waarde. Goud daarentegen is dan doorgaans juist meer waard.
Voor het evenwicht in uw portefeuille is een deel van uw 40.000 euro investeren in grondstoffen daarom de moeite waard. Dat neemt niet weg dat ook de koersen van grondstoffen aan flinke schommelingen onderhevig zijn. Er zijn veel beleggers die speculeren op grondstoffen. Kortom: zij reageren bij voorbaat op wat zij verwachten qua prijsontwikkeling. Daardoor komen hoge pieken en diepe dalen op de grondstoffenmarkt meer dan eens voor.
Meer alternatieve beleggingen
Naast de hierboven genoemde zes vormen van beleggen, zijn er meer opties om 40.000 euro te investeren. Denk aan het uitlenen van geld aan een bekende of Peer 2 Peer (onbekenden), crowdfunding, cryptomunten, maar ook wijn, kunst, whisky en oude auto’s zijn manieren om uw geld (tijdelijk) te parkeren en een mooi rendement op te behalen.
In alle gevallen geldt het advies om goed in kaart te brengen wat voor u de voor- en nadelen zijn en u zich ervan te vergewissen of u met een betrouwbare partij zaken doet. Beleggen is nooit zonder risico, maar u kunt onnodige risico’s wel zo veel mogelijk uitsluiten.
Heeft u meer of minder te besteden? Wij geven ook graag advies bij andere investeringsbedragen:
Voor vragen of toezenden van het informatiedocument
Neem contact op
Heeft u nog vragen of wilt u vrijblijvend advies? Neem gerust contact met ons op.
IFH-Holding BV
Galvanistraat 23
3861 NJ Nijkerk
KVK 32058424
